Les paiements par chèque et les transferts bancaires restent des moyens prisés, mais de plus en plus ciblés par des fraudeurs bien organisés. Face à cette menace constante, l’État vient de renforcer les contrôles. Dès cette année, de nouvelles mesures de surveillance entrent en vigueur. Elles touchent aussi bien les chèques que les coordonnées bancaires comme les IBAN. Voici ce que vous devez absolument savoir pour continuer à payer en toute confiance.
Pourquoi ce changement maintenant ?
Même si moins utilisé qu’avant, le chèque continue d’être utilisé pour des montants importants. Il offre une trace écrite sécurisante, notamment dans les échanges entre particuliers ou dans les secteurs où la carte ou le virement ne sont pas toujours adaptés.
Mais ce moyen de paiement reste vulnérable. Les fraudes par chèque, malgré leur baisse, représentent encore un risque réel. En 2023, on comptait 69 € de fraude pour 100 000 € de paiements. Même si ce chiffre est à son plus bas depuis 2021, il suffit de quelques cas pour causer des pertes sérieuses.
Un nouveau cadre législatif en place
Le 7 novembre 2025, un nouveau dispositif de sécurisation a été instauré. Il s’ajoute aux mesures déjà en place pour les cartes et les virements. L’objectif : détecter les anomalies plus tôt, avant que le paiement ne soit finalisé.
Ce texte renforce notamment deux aspects :
- Les chèques suspects (volés, falsifiés ou contrefaits) devront être signalés plus tôt dans le processus.
- Les établissements pourront interroger un fichier dédié dès la remise du chèque, avant l’encaissement.
Ce qui change pour les paiements par chèque
Jusqu’à présent, un chèque falsifié pouvait passer entre les mailles du filet entre le dépôt et l’encaissement. Désormais, les banques seront obligées d’agir plus vite. En cas de doute, elles pourront retarder le crédit sur votre compte pour procéder à des vérifications.
La bonne nouvelle ? Pour vous, l’usage du chèque reste possible. Mais il est désormais encadré par de mécanismes de surveillance plus stricts, proportionnels au niveau de risque détecté.
Côté IBAN : vigilance renforcée
Les fraudes liées aux coordonnées bancaires (IBAN) explosent. Environ 312 millions d’euros de fraude en virement ont été enregistrés, dont près de 150 millions liés à de faux IBAN.
Pour lutter contre ce phénomène, un fichier national des comptes à risque est mis en place. Géré par la Banque de France, il pourra être consulté par :
- Les banques
- La Caisse des Dépôts
- Le Trésor Public
Ce fichier ne bloque pas les opérations mais il sert d’alerte pour détecter les anomalies avant qu’il ne soit trop tard.
Concrètement, que devez-vous faire ?
Si vous êtes un particulier ou un professionnel, ces nouvelles règles demandent un peu plus de rigueur au quotidien.
Pour les professionnels :
- Évitez les chèques en blanc
- Notez toujours clairement le nom du bénéficiaire sur le chèque
- Gardez tous les bordereaux de remise pour faire valoir vos droits en cas de litige
Pour les particuliers :
- Vérifiez systématiquement toute demande de RIB, surtout en cas de changement inattendu
- Faites une confirmation via un canal indépendant avant de transmettre vos coordonnées bancaires
- Surveillez régulièrement vos relevés bancaires
Des retards possibles mais justifiés
Il est possible que votre crédit bancaire soit retardé de quelques jours si une vérification est nécessaire. Cela fait partie des nouvelles règles. Ne vous inquiétez pas : c’est un levier de sécurité, pas un blocage.
Un système plus sûr mais toujours perfectible
Ces nouveautés permettent de freiner les fraudes, mais elles ne rendent pas le système infaillible. La vigilance reste votre première protection.
En résumé :
- Les paiements par chèque sont toujours autorisés, mais mieux surveillés
- Les coordonnées bancaires sont mieux contrôlées avec un fichier national
- Une vérification proactive est désormais possible dès la remise du chèque
Adoptez ces bons réflexes dès maintenant : méfiez-vous des demandes inhabituelles, gardez la trace de vos opérations, et confirmez toujours par un autre canal. Ce sont des gestes simples, mais essentiels pour que vos paiements restent sûrs dans un monde où la fraude évolue vite.
